# Hemförsäkring — så fungerar det
Källa: https://turvi.se/forsakringar/hemforsakring · Turvi · Uppdaterad 2026-10-16

## Kort svar
En hemförsäkring är ett paket som alltid innehåller skydd för dina saker (lösöre), reseskydd, rättsskydd, ansvarsskydd och överfallsskydd. Den behövs oavsett om du bor i hyresrätt, bostadsrätt eller villa. Bolagen skiljer sig främst i ersättningsbelopp, självrisker, begränsningar och vilka tillägg som finns.

## Nyckelfakta
- **Reseskydd:** Normalt 45 dagar, i ett par försäkringar 60
- **Rättsskydd, självrisk:** Normalt 20–25 % av kostnaden
- **Rättsskydd, krav:** Oftast 2 års sammanhängande hemförsäkring
- **Gäller för:** Hyresrätt, bostadsrätt och villa

## Det här ingår i alla hemförsäkringar
Alla bolag erbjuder en basförsäkring med samma grunddelar. Det som skiljer är beloppen och villkoren för varje del.
- Egendomsskydd: dina lösa saker — möbler, kläder, smycken, hemelektronik — som du äger, lånar eller hyr. Gäller till exempel vid brand, vattenskada och inbrott.
- Reseskydd: akut sjukdom och olycksfall på resa, normalt i upp till 45 dagar.
- Rättsskydd: ombudskostnader vid tvister som prövas i tingsrätt, hovrätt eller Högsta domstolen.
- Ansvarsskydd: om någon kräver dig på skadestånd, till exempel för en vattenskada som når grannens lägenhet.
- Överfallsskydd: schablonersättning om du utsätts för misshandel eller sexualbrott.
- Merkostnader vid tillfälligt boende: om bostaden måste saneras efter till exempel brand eller vattenskada.

## Stöld: när ersätts den?
Vid stöld i bostaden krävs som regel spår av inbrott, till exempel brytmärken eller ett förstört lås. Har tjuven kommit in med nyckel blir stölden svårare att bevisa.
Utanför bostaden ersätts stöldbegärlig egendom — kontanter, mobiler, datorer, smycken och klockor — normalt bara vid rån, väskryckning eller överfall. Från källar- och vindsförråd ersätts inte stöldbegärliga saker vid inbrott.

## Allrisk (drulle)
Allrisk är ett tillägg som ersätter plötsliga och oförutsedda skador på dina saker, till exempel en tappad mobil. Med allrisk kan även en stöld som räknas som plötslig och oförutsedd ersättas, men det ställs särskilda krav på aktsamhet — en fickstöld måste till exempel upptäckas direkt.

## Rättsskyddet i detalj
För att få rättsskydd krävs i vissa fall att tvisten gäller mer än ett halvt prisbasbelopp. Det kravet gäller inte tvister om ID-stöld. Ombudet ska vara advokat eller biträdande jurist på advokatbyrå. Ersättning lämnas enligt rättshjälpstaxan upp till ett maxbelopp.
Tvister i exempelvis Hyresnämnden, hos Kronofogden eller i förvaltningsdomstol omfattas inte. Tvister med nuvarande eller tidigare make eller sambo är undantagna, men vårdnads-, boende- och umgängestvister ersätts när det gått viss tid efter separationen.

## Bostadsrätt eller villa?
Bor du i bostadsrätt kompletteras hemförsäkringen med en bostadsrättsförsäkring, och i villa med en villaförsäkring. Hemförsäkringen i sig täcker dina saker och dig — inte själva huset eller lägenhetens inre delar.

## Att jämföra
- Kontrollera att försäkringen omfattar alla i hushållet
- Räkna ut ungefär vad dina saker är värda och jämför med försäkringsbeloppet
- Jämför självrisk, maxbelopp för stöldbegärlig egendom och bortaskydd
- Se om allrisk ingår eller kan läggas till
- Bostadsrätt eller villa: komplettera med bostadsrätts- eller villaförsäkring

## Vanliga frågor
### Behöver jag hemförsäkring om jag hyr?
Ja. Hemförsäkringen behövs oavsett boendeform. Hyresvärdens försäkring skyddar fastigheten, inte dina saker eller ditt personliga skadeståndsansvar.

### Vad är drulleförsäkring?
Ett vardagligt namn på allrisk: ett tillägg som ersätter plötsliga och oförutsedda skador på dina saker, till exempel om du tappar mobilen.

### Får jag ersättning om mobilen stjäls på stan?
Utan allrisk normalt bara om den rycks ifrån dig vid rån, väskryckning eller överfall. Med allrisk kan en plötslig och oförutsedd stöld ersättas, men aktsamhetskraven är höga.

### Varför kan jag inte använda rättsskyddet direkt?
Rättsskyddet kräver som regel att du haft hemförsäkring i två sammanhängande år. Det spelar ingen roll om du bytt bolag, så länge du inte varit oförsäkrad.

### Gäller hemförsäkringen på resa?
Ja, reseskyddet ingår alltid och gäller normalt i 45 dagar. Läs mer i guiden om reseförsäkring.

## Bolag som erbjuder hemförsäkring (alfabetiskt)
- Folksam
- Hedvig
- If
- Länsförsäkringar
- Moderna Försäkringar
- Sveland
- Trygg-Hansa

## Källor
- [Konsumenternas: Vad ingår i en hemförsäkring?](https://www.konsumenternas.se/forsakringar/boendeforsakringar/hemforsakringar/vad-ingar/)
- [Konsumenternas: Så värderas och ersätts dina saker](https://www.konsumenternas.se/forsakringar/boendeforsakringar/hemforsakringar/vardering-av-dina-saker/)
- [Konsumenternas: Jämför hemförsäkringar](https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/jamforelser/boendeforsakringar/jamfor-hemforsakringar/jamfor-villkor/)

Citera gärna med länk: [Turvi – Hemförsäkring](https://turvi.se/forsakringar/hemforsakring)